sps-sng.ru » Кредиты и займы » Льготные программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

Льготные программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

Содержание:


Согласно официальным данным, гос поддержка при ипотечном кредитовании оформляется для покупки квартиры либо дома на территории РФ. Кредит отличается от других предложений пониженной процентной ставкой. Программы с льготами популярны среди граждан России. Но тем, кто планирует взять такой кредит, стоит разобраться в особенностях и вариантах.

Реклама АО «Альфа-Банк»
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье от Альфа банка
сумма:
До 88 000 000 руб.
ставка:
От 17.09%
Первоначальный взнос:
От 15%
решение:
От 20 минут

Что собой представляет ипотека с государственной поддержкой

Ипотечный кредит со льготой — это получение займа в банке, но при этом происходит субсидирование процентной ставки по кредитам. Цель программы — повысить интерес граждан РФ к покупке недвижимости у застройщиков. При этом следует помнить, что новостройки либо уже сданы для проживания или еще строятся. Льготное кредитование — это стимуляция для застройщика. Спрос на новостройки вырастает, так как квартиры становятся доступнее для жителей страны. 

Государственная поддержка — это компенсация кредитным организациям части процентной ставки, которую те не получают с клиента.

Каковы условия получения ипотеки с поддержкой государства

Есть ряд требований к льготному займу в 2022 г:

  • У заемщика должен быть паспорт гражданина РФ. Не резидентам не предоставляют льготы. Возраст заемщика от 18 до 75 лет. Границы устанавливает банк индивидуально. Учитывают при получении ипотеки заработную плату и место работы клиента. Если ипотека оформляется с созаемщиком, то у него также должен быть российский паспорт.
  • Выбрать недвижимость допустимо в любом уголке страны. Главное условие — собственность приобретают на первичном рынке. Застройщик обязательно юридическое лицо. Льготой нельзя воспользоваться для приобретения дачи или загородного дома, участка либо офиса, недвижимости на вторичных рынах.
  • Кредит с поддержкой подразумевает наличие первоначального взноса. Минимальный размер — это 15 % от цены на жилье. Вносят собственные средства либо задействуют материнский капитал. Еще один вариант — это субсидия из государственного бюджета.
  • Недвижимость может стоить по-разному, но банк одобряет только 3 млн. рублей. Спрос на льготы по ипотеке в столице, крупных городах страны минимальный.
  • Когда оформляют льготные кредиты на покупку жилья, не прописывают период соглашения — банк устанавливает срок самостоятельно. Чаще всего клиентам выдают заем на 25-30 лет.

Кому предоставляют право на ипотечный кредит с поддержкой от государства

Участвуют в программе следующие категории граждан:

  • молодая семья без детей и с ребенком;
  • жители региона Дальний Восток;
  • военнослужащие;
  • семьи, которые живут в селах и поселках городского типа;
  • граждане России, которые оформляют ипотеку для приобретения новостройки.

Какие банки задействованы в льготной программе

Услугу субсидирования с господдержкой оказывают следующие кредитные организации.

Наименование банка Процентная ставка (%) Период в годах Размер в рублях Взнос (%) Ограничения по возрасту
ВТБ 6,35 До 30 600 000 — 3 000 000 15 21-70 лет
Росбанк Дом 4,9 До 30 300 000 — 3 млн. 15 20-64 года
Газпромбанк 5,99 До 30 100 000 — 3 млн. 15 20-70 лет
Райффайзенбанк 6,49 До 30 1-3 млн. 15 21-65 лет
ТКБ 5,34 До 25 500 000 — 3 млн. 20 20-75 лет
Открытие 5,9 До 30 500 000 — 3 млн 15 18-65
Альфа-Банк 6,05 До 30 До 3 000 000 15 21-70 лет

Как оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой

Действуют по инструкции:

  1. Выбирают кредитную организацию, участвующую в программе с льготами.
  2. Рассчитывают сумму ипотеки — используют калькулятор на сайте выбранного банка. Есть возможность посмотреть размер переплаты, ежемесячного взноса.
  3. Сравнивают условия сразу в 2-3-х банковских учреждениях. Первоначальный взнос придется вносить, но размер отличается в кредитных организациях. Можно и задействовать материнский капитал, если тот есть в наличии.
  4. Заполняют заявление — делают это через приложение банковского учреждения или в офисе.
  5. Подготавливают документы, которые запрашивает кредитная организация для получения займа.
  6. Выбирают жилье — по программе с льготами подходит только недвижимость в новостройке.
  7. При одобрении заявки, обращаются в банк, подписывают соглашение. Менеджер выдает график платежей.
Если клиент не предоставит подтверждения уровня дохода и места работы, то придется внести большой процент по первоначальному взносу либо найти созаемщиков.

Какие есть виды программы с господдержкой

Кредитные организации предлагают несколько вариантов, у каждого из которых свои особенности.

Семейный ипотечный кредит под 6 %

Может получить семья, у которой родился малыш с 2018 по 2022 г. Также предоставляется паре с ребенком-инвалидом. Льготные условия кредитования — это:

  • приобретение квартиры в новостройке либо дома;
  • рефинансирование действующей ипотеки.
Программа действительна до конца 2023 г. Если же инвалидность ребенку оформили после 2022 г, то продлевается срок до 2027 г. Размер взноса — 15 % от суммы квартиры.

Льготная ипотечная программа для жителей Дальнего Востока

Могут оформить граждане РФ младше 35 лет. Есть возможность оформить заем и владельцам гектара в регионе, при этом нет возрастных ограничений. Условия:

  • льготное ипотечное кредитование рассчитано только для жителей Дальнего Востока;
  • действие заканчивается в 2024 г;
  • деньги выдаются на покупку жилища у застройщика либо на вторичном рынке в селе;
  • максимальный размер займа — 6 млн. рублей.

Сельская программа по ипотеке под 3 %

Могут участвовать граждане РФ, которые хотят иметь жилье в селе или поселке городского типа. Условия:

  • приобретение квартиры либо дома в деревне, поселке или селе, где численность населения не превышает 30 тыс. человек;
  • срок действия — 2025 г;
  • максимальный размер кредита — 3 млн. рублей;
  • на Дальнем Востоке, в Ленинградском регионе — 5 млн. рублей;
  • взнос — 10 % и более.

Ипотека с использованием материнского капитала

Предназначена для семьи с наличием семейного капитала. Выплату задействуют сразу или когда ребенку исполняется 3 года. Условия:

  • использование капитала для приобретения недвижимости либо погашения уже имеющейся ипотеки;
  • применяют субсидию как первоначальный взнос.

450 тысяч рублей для закрытия ипотечного займа многодетной семье

Условия:

  • выдают субсидию на сумму 450 тысяч рублей, чтобы семья погасила ипотечный займ, полученный до июля 2023 г;
  • заем мог быть взят на недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке, загородный дом;
  • можно взять льготу единоразово.
Льготой пользуются семьи с российским гражданством, у которых с 2019 по 2023 г появился третий, четвертый, пятый или шестой ребенок.

Программа господдержки для бюджетников

Если соцработник, учитель или врач проживает в определенном регионе РФ, то может рассчитывать на кредит с господдержкой в 1 млн. рублей на приобретение собственного жилья. Помощь также оказывают:

  • ветеранам, участвовавших в боевых действиях;
  • специалистам бюджетной или научной сферы;
  • молодым ученым.

Размеры выплаты и процентную ставку определяют индивидуально, в зависимости от региона. Условия:

  • бюджетник должен проработать не менее 5 лет;
  • оформляют льготу в городской администрации.

Льготный ипотечный заем для IT-специалиста

Программу сделали для сотрудников аккредитованных IT-фирм. Условия:

  • возраст заемщиков — 22-44 года;
  • ставка — 5 %;
  • доход должен быть выше 100 000 рублей;
  • для сотрудников, проживающих в городе с населением выше 1 млн. человек — 150 000 р.;
  • должно быть в наличии гражданство России;
  • действие программы заканчивается в 2024 г;
  • можно приобрести квартиру в новостройке;
  • максимальный размер ипотеки — 18 млн. рублей в городах миллионщиках, а других регионах — 9 млн. рублей;
  • первый взнос — 15 %.

Реклама ПАО «РОСБАНК»
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека Росбанк Дом
сумма:
До 12 000 000 руб.
ставка:
От 12.80%
Первоначальный взнос:
От 20.1%
решение:
От 20 минут

Можно ли купить недвижимость на «вторичном» рынке по программе

Преимущественно субсидируют на покупку собственности от застройщика, но есть и исключения:

  • сельская ипотека — создана для покупки недвижимости в селах или деревнях;
  • 450 000 рублей предоставляют многодетной семье для погашения действующей ипотеки, которая может быть оформлена и на квартиру, дом;
  • льготная программа для бюджетников также дает возможность купить недвижимость не у застройщика.
В большинстве случаев, программы субсидирования предполагают покупку жилья в новостройках.

Какие есть «подводные камни» в льготных программах по ипотеке

Есть несколько нюансов:

  • Если заемщик оформит страховку, то процент по ставке будет ниже.
  • Нельзя брать ипотеку выше установленной программой суммы.
  • Банковские учреждения могут повысить размер взноса, завысить требование по возрасту.
  • Нельзя воспользоваться льготами, чтобы построить дом.

Господдержка при оформлении ипотечного кредита для граждан РФ помогает приобрести недвижимость. Но при выборе программы учитывают все нюансы. Если выгодно, то оформляют.

Автор: Сергей
26-07-2023, 17:14
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно